E-Mountainbike auf Raten kaufen: Unsere Tipps

E-Mountainbikes sind keine günstige Anschaffung, der Kauf macht sich teilweise deutlich auf dem Konto bemerkbar. Mittlerweile bieten die meisten Fahrradläden und Onlineshops daher entsprechende Finanzierungsangebote an. Dadurch ist es möglich, das neue E-Bike komplikationslos und schnell per Ratenzahlung zu finanzieren. Es gibt allerdings einige unterschiedliche Finanzierungsarten, die wir nachfolgend in unserem Ratgeber durchleuchten. Worauf musst du nun genau achten?

E-Mountainbike auf Raten: Die unterschiedlichen Finanzierungsarten

Wenn du ein E-Mountainbike auf Raten kaufen möchtest, musst du einige Dinge einhalten. So musst du zum Beispiel mindestens 18 Jahre alt sein. Außerdem müssen sich dein Wohnsitz und dein Konto in Deutschland befinden. Des Weiteren solltest du in der SCHUFA Akte keine negativen Einträge haben. Ein sicheres regelmäßiges Einkommen ist von Vorteil. Denn es ist dafür verantwortlich, wie das Kreditinstitut deine Bonität einschätzt.

Die Bonität entscheidet letztendlich nicht nur darüber, ob du den Kredit bekommst oder nicht, sondern auch darüber, zu welchen Zinsen. Manche Personengruppen haben es einfacher, einen Ratenkredit zu erhalten, wie zum Beispiel Beamte. Dahingegen haben es Selbstständige oft sehr schwer. Wenn du ein unselbstständig beschäftigter Arbeitnehmer bist, darfst du dich nicht in der Probezeit befinden und solltest einen unbefristeten Arbeitsvertrag besitzen.

Selbstständige können unter bestimmten Voraussetzungen ebenfalls ihr E-Mountainbike auf Raten kaufen. Hierfür ist eine gute Bilanz bzw. Einnahme- Überschussrechnung erforderlich. Die wichtigsten Kreditformen stellen wir dir nachfolgend einmal näher vor.

E-Mountainbike auf Raten mit Konsumentenkredit kaufen

Wenn du ein E-MTB kaufen möchtest, kannst du aus vielen unterschiedlichen Möglichkeiten auswählen, wenn dein Erspartes für die Anschaffung nicht ausreicht. Eine dieser Möglichkeiten ist ein sogenannter Konsumentenkredit. Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit, bei dem der Antragsteller jeden Monat eine gleichbleibend hohe Rate an das Kreditinstitut zahlt. Solch ein Darlehen wird in der Regel ohne Zweckbindung abgewickelt. Für die Bank ist es daher irrelevant, ob du damit ein Mountainbike kaufst oder deine Wohnung renovierst.

Im Unterschied dazu gibt es zweckgebundene Konsumentenkredite, wie zum Beispiel ein Autokredit. Er darf nur für die Anschaffung eines Autos verwendet werden. Dieser Kredit gilt als besonders sicher und geht daher mit einer Zinsvergünstigung einher. Denn die Papiere vom Auto bleiben bei der Bank und dadurch hat diese eine bessere Absicherung.

Wenn du einen Konsumentenkredit beantragst, kannst du in der Regel auswählen, welchen Betrag du aufnehmen möchtest und wie lange die Finanzierung laufen soll. Je länger der Zeitraum, desto geringer ist die monatliche Belastung und desto höher sind die Kosten, die im Laufe der Zeit anfallen. Manche Fahrradhändler bieten auch eigene Finanzierungen an, die besonders günstig sind.

Finanzierung ist allerdings nicht Finanzierung, denn es gibt große Unterschiede, zum Beispiel in der Zinshöhe, die du an das Kreditinstitut zahlen musst. Während manche Banken unabhängig von der Laufzeit einen vorgegebenen Zinssatz haben, gibt es andere, bei denen der Zinssatz abhängig von der Laufzeit variiert. Außerdem gibt es Banken, die berechnen ihre Zinsen bonitätsabhängig. Was das bedeutet, schildern wir später noch einmal genauer.

Letztendlich bestimmen der effektive Jahreszins, die Laufzeit und die aufgenommene Kreditsumme, wie hoch im Monat die Raten ausfallen, die du als Kreditnehmer an die finanzierende Bank zurückzahlen musst. Du solltest unbedingt darauf achten, dass du keine Probleme hast, diese Summe monatlich zu stemmen. Wir empfehlen daher eine Haushaltsabrechnung anzufertigen, in der du alle monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellst. Dadurch kannst du dir ausrechnen, wie hoch deine maximale monatliche Belastung ist.

E-Mountainbike auf Raten mit Sofortkredit kaufen

Ein Sofortkredit ist dafür da, wenn es besonders schnell gehen soll. Was auch immer der Grund dafür ist, dass du die benötigte Summe so schnell brauchst, es gibt einige Kreditinstitute, die garantieren eine Auszahlung innerhalb von 48 Stunden. Dies funktioniert so gut, weil in diesem Fall die Banken auf ein standardisiertes Verfahren zurückgreifen, das übrigens nur online genutzt werden kann. Dadurch ist die Beantragung bei den Kreditinstituten ohne zeitliche Verzögerung möglich.

Egal ob nun Konsumentenkredit oder Sofortkredit, der Kreditnehmer muss sich identifizieren. Dies funktioniert wahlweise mit VideoIdent oder mit Postident. Beim Postidentverfahren muss der Kreditnehmer mit seinem Vertrag zur nächsten Poststelle und sich dort mit einem Ausweis verifizieren. Noch schneller funktioniert das VideoIdent Verfahren, für das die Kreditinstitute spezielle Apps haben, sodass auch die Identifizierung per Smartphone oder Tablet PC problemlos funktioniert. Dabei wird ein Chat hergestellt, in dessen Verlauf der Kunde ein Ausweisdokument in die Kamera halten muss.

Bei einem Sofortkredit werden die Dokumente einfach heruntergeladen und können dadurch vom potenziellen Kreditnehmer sofort geprüft werden. Doch auch eine papierlose Übermittlung inklusive online Unterschrift funktionieren heutzutage einwandfrei. Dadurch wird auf die Zustellung per Post verzichtet. Auf welche Art und Weise diese Zustellung erfolgt, ist auch dafür verantwortlich, wie schnell die Auszahlung des Kredits vonstattengeht. Im Idealfall kann die Auszahlung an dem Tag stattfinden, an dem die Unterlagen bei der Bank eintreffen.

Werden morgens die Unterlagen eingereicht, dann kann es sein, dass noch am selben Abend der Kredit auf dem Konto ausgezahlt wird. Voraussetzung ist natürlich, dass die eingereichten Unterlagen vollständig sind. Somit ist der Kreditnehmer auch teilweise selbst dafür verantwortlich, wann die Auszahlung erfolgt. Indem er selbst unnötige Verzögerungen verhindert, kann der Kredit innerhalb von 48 Stunden auf dem Konto landen. Im Idealfall kann sogar mit einer Auszahlung binnen 24 Stunden gerechnet werden.

Bonitätsprüfung – was ist das überhaupt?

Eine Bonitätsprüfung wird immer dann durchgeführt, wenn du einen Kredit beantragst, egal ob du nun ein E-Mountainbike auf Raten kaufst oder etwas anderes. Eigentlich handelt es sich bei der Bonitätsprüfung um nichts anderes als um eine Prüfung der Kreditwürdigkeit. Damit erkundigt sich die Bank darüber, ob du kreditwürdig bist und wie deine Zahlungsmoral in der Vergangenheit war. Die wichtigsten Fakten in der Zusammenfassung:

• Mit der Bonitätsprüfung prüft das Kreditinstitut die Kreditwürdigkeit
• Die Bonität kann vom Verbraucher positiv beeinflusst werden
• Nicht nur Unternehmen, sondern auch Privatpersonen können eine Bonität prüfen

Mit einer Bonitätsprüfung versucht das Kreditinstitut abzuschätzen, ob du deine Verpflichtungen zur Zahlung erfüllen kannst. Notwendig ist das zum Beispiel, wenn du einen Kredit abschließt, aber auch dann, wenn du den Stromversorger wechselst oder wenn du einen neuen Handyvertrag abschließt. Auch viele Vermieter prüfen inzwischen vor Abschluss eines Mietvertrags die Bonität ihrer potenziellen Mieter. Damit ist es für sie einfacher, das Risiko auf Mietausfall einzuschätzen.

Eine Bonitätsprüfung darf auch ohne Zustimmung der Person durchgeführt werden. Immer dann, wenn ein Unternehmen oder wenn eine Person, die die Anfrage gestartet hat, glaubhaft versichern kann, dass sie an diesen Informationen ein berechtigtes Interesse hat. Das ist dann gegeben, wenn es um eine neue Geschäftsverbindung geht oder wenn die Wohnung neu vermietet wird.

Der Käufer kann natürlich auch der Bonitätsprüfung zustimmen. Dies ist in der Regel bei den meisten Finanzierungen eine Klausel im Finanzierungsvertrag. In diesem Fall ist in dem Kaufvertrag eine entsprechende SCHUFA-Klausel enthalten. Dabei handelt es sich um die Genehmigung und um die Bestätigung des Einverständnisses, dass bei der SCHUFA die Bonität angefragt wird.

Diese Daten werden bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt

Bei einer Bonitätsprüfung werden einige Merkmale des Zahlungsverhaltens geprüft. Neben persönlichen Daten sind immer positive und negative Eigenschaften vermerkt, die das Zahlungsverhalten bewerten. Anders als viele glauben, haben Kredite keine negativen Auswirkungen auf die Bonität. Im Gegenteil, werden Raten Verpflichtungen eingehalten und werden Rechnungen pünktlich beglichen, dann wirkt sich dies auf die eigene Bonität positiv aus.

Zahlst du allerdings einen Kredit nicht zurück oder lässt es beim Kauf auf Rechnungen auf mehrere Mahnungen ankommen, dann wirkt sich das auf deine Bonität negativ aus. Die folgenden Daten fließen mit ein:

• Name, Geburtsdatum und Geburtsort
• Anschrift und frühere Anschriften
• Bankkonten und Kreditkarten
• eingegangene Kreditverträge und Leasingverträge
• Raten Verpflichtungen und Bürgschaften
• Verträge mit Mobilfunkanbietern und Telefongesellschaften
• eidesstattliche Versicherungen und Insolvenzen
• Zwangsvollstreckungen und Mahnbescheide
• gekündigte Kredite und Einträge in Schuldnerverzeichnisse

Einmal jährlich darf ein Verbraucher kostenlos seine eigene SCHUFA Auskunft anfordern. Dieses Recht steht ihm laut §34 BDSG zu. Die kostenlose Selbstauskunft gibt Auskunft darüber, welche Daten über dich gespeichert sind. Wir empfehlen dir daher regelmäßig zu prüfen, ob die über dich gespeicherten Daten aktuell und korrekt sind. Dies ist unabhängig davon, ob du nun ein neues E-Mountainbike auf Finanzierung kaufen möchtest oder nicht. Die Selbstauskunft kann bei der SCHUFA online bestellt werden.

Falsche SCHUFA Daten: die Vorgehensweise

Sind über dich falsche oder veraltete Daten gespeichert, dann solltest du unbedingt diese ändern lassen. Denn die SCHUFA ist verpflichtet solche Daten unverzüglich zu löschen. Ansonsten kann es sein, dass dein Kredit aufgrund dieser falschen Informationen abgelehnt wird oder dass der Vermieter dir die Wohnung nicht vermietet.

Für die Löschung musst du einfach nur ein formloses Schreiben an die SCHUFA absenden mit dem Antrag, den falschen Eintrag zu löschen. Dabei musst du erklären, warum der Eintrag zu löschen ist. Am besten legst du dafür Beweise bei, die untermauern, warum die Daten falsch sind. Einige Faktoren können die SCHUFA auch positiv beeinflussen. Zum Beispiel dann, wenn du eine gute Zahlungsmoral aufweist. Du solltest daher deine Rechnungen immer pünktlich zahlen und so wenig Ratenkredite wie möglich im Anspruch nehmen.

Den Kreditrahmen solltest du nicht überziehen und nicht mehrere Kreditkarten besitzen. Verzichte am besten auf einen häufigen Wechsel deiner Anschrift und kündige EC Karten und Girokonten, die überflüssig sind. Außerdem solltest du unverzüglich auf Mahnungen reagieren.

Die beste E-Mountainbike Finanzierungen finden

Wenn du die beste E-Mountainbike Finanzierung suchst, solltest du im Idealfall im Internet einen Kredit online Vergleichsrechner nutzen. Es gibt verschiedene Seiten, die solch einen kostenlosen Kreditvergleich offerieren. Mit dessen Hilfe kannst du den besten Kredit finden, der optimal auf dein Finanzierungsvorhaben für das E-Mountainbike passt. Mit solch einem Vergleichsrechner verschafft du dir einen Überblick, wo du den niedrigsten Zinssatz für deine Finanzierung finden kannst. Damit hältst du die Kosten der Finanzierung niedrig.

Im Vergleich werden in der Regel die Zinskonditionen der unterschiedlichsten Banken aufgeführt. Dabei sind auch weitere Informationen enthalten, wie zum Beispiel der Sollzins, der effektive Zinssatz, ob der Zinssatz von der Bonität abhängig ist und ob der Ratenkredit zur freien Verwendung zur Verfügung gestellt wird. Außerdem hast du die Wahl, besondere Kredite zu vergleichen, wie zum Beispiel Autokredite oder Kredite, die für eine Umschuldung verwendet werden.

Online sind besten Konsumentenkredite erhältlich, denn anders als die Bank vor Ort, die einen hohen Kostenaufwand hat für die Miete der Räumlichkeiten und für das vorhandene Personal, sind Kredite bei Direktbanken in der Regel günstiger, da diese die Kostenersparnis in Form von verbilligten Zinsen an ihre Kunden weitergeben.

Mit einem Vergleichsrechner im Internet kannst du die Kredite der meisten infrage kommenden Kreditinstitute vergleichen, ohne dass du hier für jedes Mal einen neuen Antrag stellen musst. Auf Wunsch kannst du bei manchen Portalen auch eine kostenlose Beratung beantragen. Die meisten Internetanbieter besitzen Kreditberater, die gut geschult sind und zu den Finanzierungen und den Konditionen weitere Informationen besitzen, die sie an die Kunden weitergeben. Sie sind in der Lage sämtliche Fragen zu beantworten, die rund um das Thema Finanzierung und Finanzierungskosten auftauchen.

Online Kredit für E-MTB dauert nur wenige Minuten

Es gibt noch weitere Gründe, die für einen Online Kredit sprechen. Das sind nicht nur die Konditionen, sondern noch weitere Punkte, wie zum Beispiel die unbürokratische und schnelle Abwicklung. Ein Internet Verbraucherkredit für ein E-Mountainbike wird online besonders bequem und schnell beantragt. Natürlich müssen auch hier alle erforderlichen Angaben stimmen und sämtliche erforderlichen Unterlagen vorhanden sein. Nur wenige Minuten vergehen in der Regel vom Kreditvergleich bis zum Vertrag.

Der Kreditvertrag muss nur noch ausgedruckt und für das Postidentverfahren zur nächsten Postfiliale gegangen werden. Selbst das ist inzwischen nicht mehr unbedingt erforderlich, da die meisten Kredite aus dem Internet Vergleich sich nicht nur voll digital abschließen lassen, sondern auch mit VideoIdent Verfahren arbeiten. Das bedeutet, dass du dich in einem Videotelefonat mit einem Ausweisdokument verifizierst und den Vertrag am Bildschirm digital unterschreibst.

Bei einigen Krediten, wie den bereits von uns geschilderten Sofortkredit, erhältst du dein Geld sogar besonders schnell. In diesem Fall fällt das Kreditinstitut die Entscheidung unmittelbar nach Beantragung und dadurch weißt du direkt, ob du den Kredit erhältst oder nicht. Das Geld geht am selben Tag oder spätestens am nächsten Tag auf deinem Konto ein.

Tipp: so wird ein Vergleich optimal durchgeführt

Damit du einen besonders günstigen Kredit für dein E-Mountainbike auf Raten erhältst, musst du auf einige Faktoren besonders achten. Sie sind dafür verantwortlich, welche Kosten du für den Kredit zahlen musst. Vergleichen musst du:

• Den effektiven Jahreszins: Bei einem Kredit ist der effektive Jahreszins die wichtigste Kennzahl. Denn anders als beim Sollzins sind in ihm alle Kosten enthalten, die für die Aufnahme des Darlehens anfallen. Daher bildet dieser Zinssatz auch tatsächlich am besten die Kosten ab, die über die gesamte Laufzeit monatlich zu zahlen sind.
• Die Laufzeit: Ein weiterer wichtiger Faktor, auf dem du bei einem online Vergleich unbedingt achten musste, ist die Wahl der optimalen Laufzeit für dein Darlehen. Generell ist es so, dass bei einer langen Laufzeit die monatlichen Raten niedriger sind. Dafür steigen allerdings die anfallenden Kosten, da neben der Tilgung auch Zinsen monatlich zu zahlen sind. Somit erhöht eine lange Laufzeit auch insgesamt die Kreditkosten. Eine kurze Laufzeit reduziert hingegen die Gesamtkosten. Wichtig ist, dass du in der Lage bist, die Ratenhöhe Monat für Monat zahlen zu können.
• Die Finanzierungsende: Wie hoch der Kredit ausfällt, den für dein Bike aufnimmst, hat natürlich direkt auch Einfluss auf die monatliche Belastung und auf die anfallenden Zinsen. Wir raten diesen Betrag möglichst niedrig zu halten. Besitzt du etwas Erspartes, dann solltest du nur die Differenz aufnehmen, die dir noch zum Kaufpreis fehlt.